धन शोधन की रोकथाम: कानून, तकनीकें और वैश्विक प्रयास

धन शोधन रोकने के लिए केवल इसकी अवधारणा नहीं, इसके वास्तविक तरीकों को समझना भी जरूरी है। इस लेख में इसके आम तरीके, भारत में इसके खिलाफ कानूनी व्यवस्था और वैश्विक सहयोग की जरूरत समझाई गई है। अवैध धन देश की सीमाओं के पार भी जाता है।

1अध्याय 1: तरीके और भारत का कानून

जरूर जानें

हवाला

• हवाला धन के अनौपचारिक हस्तांतरण की एक व्यवस्था है, जिसे भारत में कहते हैं हुंडी.
• इसमें किसी भी बैंक की भागीदारी के बिना पैसा भेजा जाता है।
• दक्षिण एशिया में यह कई सदियों से प्रचलित है। व्यापारी लंबे और खतरनाक व्यापारिक मार्गों पर अपनी संपत्ति सुरक्षित रखने के लिए इसका इस्तेमाल करते थे।
• यह हवालादार कहलाने वाले बिचौलियों के बीच भरोसे पर चलता है।
• इसमें कोई लिखित अनुबंध नहीं होता और न ही कोई कागजी रिकॉर्ड होता है।

स्ट्रक्चरिंग और अन्य तरीके

• स्ट्रक्चरिंग में एक बड़ी जमा राशि को कई छोटी-छोटी जमा राशियों में बाँटा जाता है।
• हर जमा राशि उस सीमा से थोड़ी कम रखी जाती है, जिस पर बैंक के लिए उसकी रिपोर्ट करना अनिवार्य हो जाता है।
• धन शोधन करने वाले दूसरे लोगों के चेक और दलालों के नेटवर्क का भी इस्तेमाल करते हैं।
• इनसे अपराध और वैध दिखाए गए पैसे के बीच लेन-देन के अतिरिक्त चरण जुड़ जाते हैं।
• हर तरीका किसी खास जाँच से बचने के लिए अपनाया जाता है: बैंक की निगरानी, रिपोर्ट करने की सीमा या पैसे के असली मालिक की जाँच।

भारत में कानूनी कार्रवाई

• धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 (PMLA), धन शोधन के खिलाफ भारत का प्रमुख कानून है।
• यह प्रवर्तन निदेशालय को अपराध से प्राप्त धन-संपत्ति की जाँच करने, उसे कुर्क करने और जब्त करने का अधिकार देता है। देखें प्रवर्तन निदेशालय.

पहली पंक्ति में बैंक

• बैंकों, बीमा कंपनियों और प्रतिभूति कारोबार से जुड़ी कंपनियों को संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्ट करना अनिवार्य है।
• नियमों के पालन की उनकी आंतरिक जाँच शुरुआती स्तर पर संदिग्ध लेन-देन पकड़ने में अहम भूमिका निभाती है।
• धन शोधन करने वालों को औपचारिक वित्तीय व्यवस्था में पैसा लाने के लिए इन्हीं माध्यमों की जरूरत होती है।
• कई बार हाथ बदलने के बाद पैसे का पीछा करने की तुलना में, इन्हीं माध्यमों पर उसके प्रवाह को रोकना कहीं अधिक असरदार है।
• कानून कार्रवाई के अधिकार देता है। संस्थाएँ जमीनी स्तर पर निगरानी करती हैं।

2अध्याय 2: हवाला पकड़ना मुश्किल क्यों है

यह भी जानें

कोई कागजी रिकॉर्ड नहीं

• हवाला हवालादारों के बीच भरोसे और मौखिक समझौते पर चलता है।
• यह एक हजार साल से अधिक समय से इसी तरह चल रहा है। इसकी शुरुआत व्यापारियों की संपत्ति सुरक्षित रखने के एक तरीके के रूप में हुई थी।
• जाँच के लिए बैंक का कोई रिकॉर्ड नहीं मिलता, क्योंकि ऐसा कोई रिकॉर्ड कभी बनाया ही नहीं गया।
• इसलिए जाँचकर्ता पैसे का पता उस तरह नहीं लगा सकते, जैसे वे बैंक के लेन-देन के रिकॉर्ड से लगाते हैं।
• जिस खासियत ने मध्यकालीन व्यापारियों के लिए हवाला को उपयोगी बनाया था, उसी के कारण आज इसे पकड़ना मुश्किल है।

सुरक्षित ठिकानों की समस्या

• अगर किसी देश का धन शोधन रोकने वाला कानून कमजोर है, तो दूसरे देशों की जाँच से बचने के लिए पैसा वहाँ पहुँच जाता है।
• किसी देश का सख्त कानून भी उतना ही कारगर होता है, जितना उस सबसे कमजोर कानून वाले क्षेत्र का कानून, जहाँ पैसा ले जाया जा सकता है।
• ऐतिहासिक रूप से स्विस बैंकों को दुनिया का सबसे चर्चित सुरक्षित ठिकाना माना जाता था।
• बैंकिंग गोपनीयता के सख्त कानूनों के कारण दशकों तक खाताधारकों की पहचान छिपी रही, यहाँ तक कि विदेशी कर अधिकारियों से भी।
• इसमें बदलाव 2018 में शुरू हुआ, जब स्विट्जरलैंड (Switzerland) ने एक नए वैश्विक रिपोर्टिंग मानक के तहत साझेदार देशों के साथ खातों की जानकारी अपने आप साझा करना शुरू किया।
• एक बड़े सुरक्षित ठिकाने पर लगाम लगाने के लिए भी भारी राजनीतिक दबाव डालना पड़ा।
• इसलिए समाधान की रूपरेखा में शुरू से ही देशों के बीच सहयोग शामिल होना चाहिए।

3अध्याय 3: वैश्विक सहयोग

जानने योग्य खास बात

FATF

• वित्तीय कार्रवाई कार्यबल (Financial Action Task Force) की स्थापना G7 ने 1989 में की थी।
• इसका पहला उद्देश्य मादक पदार्थों की तस्करी के लिए होने वाले धन के प्रवाह को रोकना था।
• 2001 में इसके कार्यक्षेत्र में आतंकवाद के वित्तपोषण को भी शामिल किया गया।
• दोनों के लिए धन शोधन के एक ही रास्तों का इस्तेमाल होता था।

अंतरराष्ट्रीय समझौते और साझा नियम

• संयुक्त राष्ट्र (UN) के अंतरराष्ट्रीय समझौते और बेसल समिति (Basel Committee) के सिद्धांत देशों के बीच इस काम में मदद करते हैं।
• धन शोधन के विरुद्ध संयुक्त राष्ट्र का वैश्विक कार्यक्रम (Global Programme against Money Laundering) भी इसमें मदद करता है।
• ये देशों को सहयोग करने के लिए साझा कानूनी आधार देते हैं।

वैश्विक सहयोग क्यों

• पैसा कुछ ही सेकंड में देशों की सीमाएँ पार कर जाता है।
• कोई भी देश, चाहे उसके कानून कितने ही सख्त हों, अकेले धन शोधन से नहीं लड़ सकता।
• भारत FATF का सदस्य है।
• धन शोधन रोकने की इसकी व्यवस्था का आकलन सीधे वैश्विक मानकों पर किया जाता है, केवल घरेलू मानकों पर नहीं।

संबंधित सामग्री पढ़ें

• धन शोधन: अवधारणाएँ और काली अर्थव्यवस्था
• बेनामी लेनदेन और संपत्ति की घोषणा
• आंतरिक सुरक्षा के खतरे

4अध्याय 4: परीक्षा का नजरिया

परीक्षा की दृष्टि से

प्रवर्तन निदेशालय (Enforcement Directorate)

• CDS और अन्य प्रतियोगी परीक्षाओं में प्रवर्तन निदेशालय के बारे में प्रश्न पूछे जाते हैं।
• यह PMLA और विदेशी मुद्रा से जुड़े कानूनों को लागू करता है।
• ED भारत की धन शोधन रोकने की व्यवस्था की जाँच एजेंसी है।

तरीके और रोकथाम

• परीक्षाओं में पूछा जाता है कि धन शोधन करने वाले कौन-सा तरीका अपनाते हैं और कौन-सी संस्था कार्रवाई करती है।
• हवाला और रकम को छोटे-छोटे लेनदेन में बाँटना (structuring) इसके तरीके हैं।
• PMLA और ED इनसे निपटने के साधन हैं।
• तरीके को उसकी रोकथाम के उपाय से मिलाने वाले प्रश्न पूछे जाते हैं।
• आज़माएँ हवाला पर 5 प्रश्नों की शृंखला.
• पूरी समझ के लिए इसके साथ धन शोधन की अवधारणा वाला लेख (0011) भी पढ़ें।

5अध्याय 5: समसामयिकी

समसामयिकी

FATF के पहले भारतीय उपाध्यक्ष, जून 2026

• पेरिस (Paris) में 17-19 जून 2026 को हुई FATF की पूर्ण बैठक में विवेक अग्रवाल (Vivek Aggarwal) को 2026-27 के कार्यकाल के लिए FATF का उपाध्यक्ष चुना गया।
• वे IAS अधिकारी और भारत की वित्तीय आसूचना इकाई (Financial Intelligence Unit) के पूर्व प्रमुख हैं।
• उन्होंने 1 जुलाई 2026 को पदभार संभाला और इस पद पर पहुँचने वाले पहले भारतीय बने। (स्रोत: आकाशवाणी समाचार (Akashvani News).)
• भारत पहले से ही FATF की सर्वोच्च “नियमित अनुवर्ती समीक्षा” (regular follow-up) श्रेणी में है। इस श्रेणी में G20 के केवल पाँच देश हैं।
• इसका मतलब है कि भारत की व्यवस्था FATF के नियमों का उच्च स्तर पर पालन करने के मानक पर खरी उतरती है।
• उपाध्यक्ष का पद भारत को वैश्विक नियम बनाने में सीधे भाग लेने का मौका देता है, केवल उनका पालन करने का नहीं।

झटपट सवाल-जवाब

• PMLA किस वर्ष बना? 2002.
• FATF कब बना? 1989 में, G7 द्वारा।
• आतंकवाद के वित्तपोषण को कब शामिल किया गया? 2001.
• भारत में हवाला को क्या कहते हैं? हुंडी।
• कानून लागू करने वाली एजेंसी? प्रवर्तन निदेशालय (Enforcement Directorate)।