राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB)

NHB आवास वित्त के लिए भारत की शीर्ष संस्था है। इसकी स्थापना राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 के तहत हुई थी। इसका मुख्यालय नई दिल्ली में है।

यहाँ शीर्ष का क्या अर्थ है?

• बैंक और आवास वित्त कंपनियाँ परिवारों को कर्ज देती हैं। NHB की वेबसाइट इन्हें प्राथमिक ऋणदाता संस्थाएँ कहती है।
• NHB इन संस्थाओं से ऊपर के स्तर पर काम करता है और इन्हें लंबी अवधि के लिए धन देता है।
• इसका मुख्य दायित्व आवास वित्त संस्थाओं को बढ़ावा देना है।

इसका मालिक कौन है?

भारत सरकार NHB की मालिक है। 2019 में इसका स्वामित्व बदला था। कार्ड 4 में बताया गया है कि यह बदलाव कैसे हुआ।

NHB अचानक नहीं बना। इसकी स्थापना से पहले एक योजना समूह, एक समिति और बजट भाषण की भूमिका रही।

मुख्य चरण क्या हैं?

• 1985 से 1990: सातवीं पंचवर्षीय योजना के एक उपसमूह ने पाया कि परिवारों को आवास के लिए लंबी अवधि का वित्त उपलब्ध नहीं था।
• उपसमूह ने राष्ट्रीय स्तर की एक संस्था बनाने का सुझाव दिया।
• इसके बाद सचिवों की समिति ने डॉ. सी. रंगराजन (Dr. C. Rangarajan) की अध्यक्षता में एक उच्चस्तरीय समूह बनाया। उस समय वे RBI के डिप्टी गवर्नर थे।
• 28 फरवरी 1987: प्रधानमंत्री ने 1987-88 के बजट में NHB की घोषणा की।
• 23 दिसंबर 1987: राष्ट्रपति ने राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम को मंजूरी दी।
• 9 जुलाई 1988: NHB की स्थापना हुई।

शुरुआती पूँजी किसने दी?

भारतीय रिज़र्व बैंक (Reserve Bank of India) ने शुरुआत में पूरी चुकता पूँजी दी थी। अधिनियम के तहत एक निदेशक मंडल NHB का संचालन करता है।

परीक्षा में किस बात से भ्रम हो सकता है?

अधिनियम 1987 का है, लेकिन NHB ने 1988 में काम शुरू किया। किसी प्रश्न में दोनों वर्ष विकल्पों में हो सकते हैं। 1987 को अधिनियम से और 1988 को संस्था की स्थापना से जोड़कर याद रखें।

NHB मुख्य रूप से कर्ज देने वाली संस्थाओं को धन देता है और उन्हें बढ़ावा देता है। इसकी वेबसाइट पर पर्यवेक्षण भी इसके कार्यों में शामिल है।

यह क्या सुविधाएँ देता है?

• पुनर्वित्त: दूसरे ऋणदाताओं ने घरों के लिए जो कर्ज दिए हैं, उनके आधार पर यह उन्हें लंबी अवधि के लिए धन देता है।
• पात्र ऋणदाता: आवास वित्त कंपनियाँ, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और शहरी सहकारी बैंक।
• सहायता: इसके वित्तपोषण मेन्यू में परियोजना वित्त, इक्विटी सहायता, प्रतिभूतिकरण और गारंटी भी शामिल हैं।
• गारंटी योजना: आवास वित्त कंपनियों द्वारा जारी बॉन्ड की गारंटी देने के लिए इसकी एक योजना है।
• प्रशिक्षण: यह इस क्षेत्र के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम चलाता है।

बढ़ावा देने का क्या अर्थ है?

बैंक के अनुसार, उसका दायित्व आवास वित्त संस्थानों को बढ़ावा देना है। उसने इन संस्थानों के विकास में सहयोग किया। उसने स्वयं आवास वित्त के लिए विशेष संस्थान नहीं खोले।

याद रखने का आसान तरीका क्या है?

“कर्ज देने वालों को कर्ज देना” याद रखें। NHB पुनर्वित्त देता है। बैंक और कंपनियाँ परिवारों को कर्ज देते हैं।

2019 में दो अलग-अलग हस्तांतरण हुए। दोनों में आसानी से भ्रम हो सकता है।

9 अगस्त 2019 को क्या हस्तांतरित हुआ?

• केंद्रीय बजट 2019-20 की घोषणाओं के बाद, आवास वित्त कंपनियों के नियमन की NHB की शक्तियाँ RBI को सौंप दी गईं।
• इन शक्तियों में इन कंपनियों का पंजीकरण भी शामिल था।
• यह बदलाव 9 अगस्त 2019 से लागू हुआ।

19 मार्च 2019 को क्या हस्तांतरित हुआ?

• RBI ने 19 मार्च 2019 को NHB में अपनी पूरी हिस्सेदारी ₹1,450 करोड़ में बेच दी।
• इसके बाद NHB की 100% हिस्सेदारी भारत सरकार के पास हो गई।
• वित्त मंत्रालय की 29 अप्रैल 2019 की अधिसूचना में यह हस्तांतरण दर्ज किया गया।
• RBI की 24 अप्रैल 2019 की प्रेस विज्ञप्ति में हिस्सेदारी की बिक्री की जानकारी दी गई।

RBI ने अपनी हिस्सेदारी क्यों बेची?

RBI ने कहा कि हिस्सेदारी की बिक्री नरसिम्हम समिति II (Narasimham Committee II) की रिपोर्ट पर आधारित थी। बिज़नेस स्टैंडर्ड (Business Standard) के अनुसार, समिति ने कहा था कि RBI जिन संस्थाओं का नियमन करता है, उनका मालिक नहीं होना चाहिए।

पूँजी में क्या बदलाव हुआ?

• 9 दिसंबर 2015 की अधिसूचना से NHB की अधिकृत पूँजी ₹450 करोड़ से बढ़कर ₹1,450 करोड़ हो गई।
• RBI ने 12 जनवरी 2016 को ₹1,000 करोड़ की पूँजी जमा की।
• NHB की वेबसाइट अब बताती है कि उसकी अधिकृत पूँजी ₹1,450 करोड़ है और भारत सरकार ने यह पूरी पूँजी दी है।

नहीं। उसकी एक शक्ति समाप्त हुई। उसका मुख्य काम जारी रहा।

उसकी कौन-सी शक्ति समाप्त हुई?

आवास वित्त कंपनियों के नियमन की उसकी शक्ति समाप्त हुई। यह शक्ति RBI को मिल गई।

उसके कौन-से काम जारी रहे?

• यह अब भी कर्ज देने वाले संस्थानों को पुनर्वित्त देता है।
• यह अब भी आवास वित्त संस्थानों को बढ़ावा देता है।
• इसकी वेबसाइट पर अब भी पर्यवेक्षण का उल्लेख है। इसमें संस्थानों में जाकर निरीक्षण करना भी शामिल है।
• इसके प्रमुख उपलब्धियों वाले पेज के अनुसार, इसने 2024-25 में 73 आवास वित्त कंपनियों का निरीक्षण किया।

परीक्षा में कहाँ भ्रम हो सकता है?

एक गलत विकल्प कहता है कि 2019 के बाद NHB ने आवास वित्त से जुड़े सभी काम बंद कर दिए। यह गलत है। दूसरा विकल्प दोनों हस्तांतरणों को मिला देता है। नियमन की शक्तियाँ RBI को मिलीं। स्वामित्व सरकार को मिला।

नहीं। दोनों शीर्ष संस्थाएँ हैं, लेकिन वे अलग-अलग क्षेत्रों के लिए काम करती हैं।

दोनों में क्या अंतर है?

याद रखने का आसान तरीका क्या है?

NHB में H से Housing यानी आवास याद रखें। SIDBI में S से Small Industries यानी लघु उद्योग याद रखें। इसके बारे में जानने के लिए पूरा SIDBI का पाठ पढ़ें।

NHB की वेबसाइट पर कुछ खास तारीखों की जानकारी दी गई है। हर जानकारी को केवल उसकी दी गई तारीख के संदर्भ में सही मानें।

अलग-अलग तारीखों की क्या जानकारी है?

• प्रधान उधार दर (PLR): 8 अक्टूबर 2026 से NHB की प्रधान उधार दर 7.80% थी।
• पुनर्वित्त: जून 2025 तक बकाया पुनर्वित्त की कुल राशि ₹1,07,913 करोड़ थी, जो पिछले वर्ष से 6% अधिक थी।
• निरीक्षण: NHB ने 2024-25 में CAMELS पद्धति से 73 आवास वित्त कंपनियों का निरीक्षण किया।
• निविदा: 7 अक्टूबर 2026 को NHB ने प्रस्ताव आमंत्रण में एक शुद्धिपत्र जारी किया। इसमें राजस्थान के उदयपुर में स्थित, जमाराशि स्वीकार न करने वाली एक आवास वित्त कंपनी के फोरेंसिक ऑडिट के लिए प्रस्ताव माँगे गए हैं।

क्या सूचना में कंपनी का नाम दिया गया है?

नहीं। सूचना में केवल कंपनी का विवरण है। इसे किसी नामित कंपनी से न जोड़ें।

PLR का उल्लेख कैसे करना चाहिए?

हमेशा उसकी तारीख बताएँ। दर बदलने पर NHB नई सूचना जारी करता है। दर का उल्लेख करने से पहले नवीनतम दर के लिए NHB की वेबसाइट जाँचें।