आज 59 करोड़ से अधिक भारतीयों के पास बैंक खाता है, जबकि एक दशक पहले उनके पास बैंक खाता नहीं था। एक योजना और आपस में जुड़ी तीन तकनीकों ने इसे संभव बनाया।
एक नज़र में
याद रखने योग्य चार तथ्य।
01
59.09 करोड़
अगस्त 2026 में PMJDY खाते।
02
₹3.17 लाख करोड़
इन खातों में जमा राशि।
03
55.7%
महिलाओं के खातों का हिस्सा।
04
70.0
मार्च 2026 में RBI का वित्तीय समावेशन सूचकांक।
PMJDYप्रधानमंत्री जन धन योजना।
JAMजन धन, आधार, मोबाइल।
DBTप्रत्यक्ष लाभ अंतरण।
FI-IndexRBI का वित्तीय समावेशन सूचकांक।
इस पाठ में
भाग 1: योजना और उसकी त्रिमूर्ति
ज़रूर जानें
वित्तीय समावेशन और PMJDY क्या हैं
- वित्तीय समावेशन का अर्थ है हर नागरिक को किफायती दरों पर बुनियादी बैंकिंग, ऋण, बीमा और पेंशन सेवाएँ उपलब्ध कराना।
- प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने 28 अगस्त 2014 को प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) शुरू की थी।
- यह वित्तीय समावेशन के लिए भारत की प्रमुख योजना है। खोले गए खातों की संख्या के आधार पर यह दुनिया का सबसे बड़ा ऐसा अभियान है।
- PMJDY खातों में न्यूनतम शेष राशि रखना ज़रूरी नहीं है और इनके साथ मुफ़्त RuPay डेबिट कार्ड मिलता है।
JAM त्रिमूर्ति
- JAM जन धन बैंक खातों, आधार पहचान और मोबाइल फोन को जोड़ता है। इसका प्रस्ताव पहली बार आर्थिक सर्वेक्षण 2014-15 में दिया गया था।
- JAM से प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (DBT) संभव होता है। इसके ज़रिए कल्याणकारी योजनाओं का पैसा सीधे बैंक खातों में पहुँचता है और बिचौलिए उसमें से हिस्सा नहीं ले पाते।
- 2009 से 2024 तक DBT की एक स्वतंत्र समीक्षा के अनुसार, पैसे का रिसाव रोकने से कुल लगभग ₹3.48 लाख करोड़ की बचत हुई।
- इस बचत का आधे से अधिक हिस्सा केवल खाद्य सब्सिडी व्यवस्था में आधार से जुड़े राशन कार्डों की जाँच से आया।
- इसका क्या अर्थ है? यह आँकड़ा बताता है कि JAM सुविधा देने के अलावा भी क्यों उपयोगी है। पहले कल्याणकारी योजनाओं के भुगतान को गलत जगह भेजा जा सकता था या दोहराया जा सकता था। अब भुगतान एक सत्यापित, विशिष्ट खाते में पहुँचता है।
याद रखें: PMJDY: 28 अगस्त 2014। JAM = जन धन + आधार + मोबाइल। JAM का प्रस्ताव पहली बार आर्थिक सर्वेक्षण 2014-15 में दिया गया था।
सही या गलत: प्रधानमंत्री जन धन योजना मुख्य रूप से आवास ऋण देने के लिए शुरू की गई थी।
भाग 2: खाते के लाभ और आँकड़े
यह भी जानें
PMJDY खाते से मिलने वाले लाभ
- खाता कम से कम 6 महीने तक सक्रिय रहने पर आपात स्थिति के लिए ₹10,000 तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा मिलती है। यह सुविधा प्रति परिवार एक खाते पर मिलती है।
- RuPay कार्ड के साथ ₹2 लाख का दुर्घटना बीमा कवर मिलता है।
- इन खातों को जन सुरक्षा योजनाओं से भी जोड़ा जा सकता है: प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना और प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना।
- ये योजनाएँ असंगठित क्षेत्र के कामगारों को जीवन और दुर्घटना बीमा कवर देती हैं।
आँकड़ों में 12 वर्ष
- अगस्त 2026 तक PMJDY के तहत 59.09 करोड़ खाते थे, जिनमें ₹3.17 लाख करोड़ जमा थे।
- अगस्त 2015 की तुलना में जमा राशि 12.8 गुना और खातों की संख्या 2.3 गुना हो गई है।
- 55.7% खाते (32.92 करोड़) महिलाओं के हैं। 77.8% खाते (45.95 करोड़) ग्रामीण या अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं।
- 41 करोड़ से अधिक RuPay कार्ड जारी किए जा चुके हैं।
- प्रति खाते औसत जमा राशि अब ₹5,356 है, जो 3.4 गुना हो गई है। इससे संकेत मिलता है कि खातों का इस्तेमाल हो रहा है और वे निष्क्रिय नहीं पड़े हैं। (स्रोत: PIB)
PMJDY ने सब्सिडी के रिसाव को कैसे रोका
- JAM से पहले कल्याणकारी योजनाओं का पैसा कई बिचौलियों से होकर गुजरता था। रास्ते में कुछ पैसा गायब हो जाता था या गलत जगह भेज दिया जाता था।
- DBT पैसा सीधे लाभार्थी के अपने बैंक खाते में भेजता है।
- पैसे का रिसाव कम होने से हर रुपये का अधिक हिस्सा सही व्यक्ति तक पहुँचता है। सीधे भुगतान से सरकारी योजनाओं पर भरोसा भी बढ़ता है।
- PMJDY केवल बैंक खाते खोलने की योजना नहीं है। यह भारत में कल्याणकारी योजनाओं का लाभ पहुँचाने वाली व्यवस्था की नींव है।
सही या गलत: JAM त्रिमूर्ति का प्रस्ताव पहली बार आर्थिक सर्वेक्षण 2014-15 में रखा गया था।
भाग 3: वित्तीय समावेशन बढ़ाने के व्यापक प्रयास
जानने योग्य अतिरिक्त बातें
पहले के विचार और संबंधित साधन
- नचिकेत मोर समिति (2013) ने PMJDY से काफी पहले भारत में वित्तीय समावेशन की सोच को दिशा दी थी। देखें नचिकेत मोर समिति और वित्तीय समावेशन.
- RBI ने भुगतान बैंकों के दिशानिर्देश नवंबर 2014 में जारी किए थे और लाइसेंस 2015 में दिए गए थे। पुराने पेज पर दिशानिर्देश जारी होने का वर्ष 2015 बताया गया था।
- जन धन के आधार पर विकसित भुगतान व्यवस्था की जानकारी यहाँ दी गई है: NPCI और UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस).
- देशभर में DBT लागू करने के लिए ज़रूरी है: कोर बैंकिंग सॉल्यूशंस (CBS).
- व्यापक संदर्भ समझने के लिए देखें भारत में मुद्रा और बैंकिंग और समावेशी विकास: परिभाषा, रणनीतियाँ और चुनौतियाँ.
वित्तीय समावेशन सूचकांक
- RBI ने 2021 में वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index) शुरू किया। ऋण और पूँजी बाज़ारों के साथ वित्तीय समावेशन भी वित्तीय विकास का एक आधार है।
- यह सूचकांक हर वर्ष बढ़ा है: मार्च 2021 में 53.9, 2022 में 56.4, 2024 में 64.2 और मार्च 2026 तक 70.0।
- इससे क्या पता चलता है? PMJDY के तहत खातों और जमा राशि में वृद्धि तथा बढ़ता सूचकांक दिखाते हैं कि वित्तीय समावेशन का राष्ट्रीय प्रयास लगातार आगे बढ़ रहा है। एक दशक से अधिक समय बाद भी प्रगति जारी है और उसे आँकड़ों से मापा जा रहा है।
सोचिए: वित्तीय समावेशन के लिए केवल खाता होना पर्याप्त क्यों नहीं है?
वित्तीय समावेशन के लिए खाते का इस्तेमाल भी ज़रूरी है। इसलिए औसत जमा राशि, कार्ड, बीमा और FI-Index के उपयोग तथा गुणवत्ता उप-सूचकांक मायने रखते हैं।
परीक्षा की तैयारी
पिछले वर्षों के प्रश्न
परीक्षाओं में उद्देश्य के साथ बारीक शर्तें भी पूछी जाती हैं।
- UPSC CSP 2015, Q1PMJDY किस उद्देश्य से शुरू की गई थी? उत्तर: (c) देश में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना। इसका उद्देश्य आवास ऋण देना या स्वयं सहायता समूहों (SHG) को बढ़ावा देना नहीं था। प्रश्न देखें.
- UPSC CSP 2016, Q4भुगतान बैंक: इन्हें कौन स्थापित कर सकता है, क्या ये क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं और क्या ये ऋण दे सकते हैं? उत्तर: (b) केवल 1 और 3। ये डेबिट कार्ड जारी करते हैं, क्रेडिट कार्ड नहीं, और ऋण नहीं दे सकते। प्रश्न देखें.
- UPSC CSP 2026, Q88RBI के वित्तीय समावेशन सूचकांक में कौन-से तीन उप-सूचकांक शामिल हैं? उत्तर: (c) पहुँच, उपयोग और गुणवत्ता। इनका भार क्रमशः 35%, 45% और 20% है। प्रश्न देखें.
- UPSC CSM 2016, GS III, Q3क्या बैंकिंग सेवाओं से वंचित लोगों को संस्थागत वित्त से जोड़ने के लिए PMJDY आवश्यक है? प्रश्न देखें.
- UPSC CSM 2022, GS III, Q2समावेशी विकास हासिल करने में वित्तीय समावेशन की भूमिका। प्रश्न देखें.
भाग 4: PMJDY के 12 वर्ष
जानने योग्य अतिरिक्त बातें
- 28 अगस्त 2026 को PMJDY के 12 वर्ष पूरे हुए। तब तक इसके तहत 59.09 करोड़ खाते खुल चुके थे और ₹3.17 लाख करोड़ जमा थे।
- अगस्त 2015 की तुलना में जमा राशि 12.8 गुना और खातों की संख्या 2.3 गुना हो गई है।
- 55.7% खाते महिलाओं के हैं और 77.8% खाते ग्रामीण या अर्ध-शहरी क्षेत्रों में हैं।
- औसत जमा राशि 3.4 गुना बढ़कर ₹5,356 हो गई है। (स्रोत: PIB)
संक्षिप्त प्रश्नोत्तर
PMJDY कब शुरू हुई थी?
28 अगस्त 2014।
JAM का पूरा रूप क्या है?
जन धन, आधार, मोबाइल।
ओवरड्राफ्ट की सीमा कितनी है?
6 महीने के बाद ₹10,000।
RuPay कार्ड पर दुर्घटना बीमा कितना है?
₹2 लाख।
मार्च 2026 में FI-Index कितना था?
70.0.
0 / 2 सही
🎲 अभ्यास: भारत में वित्तीय समावेशन: PMJDY और JAM त्रयी
इस विषय के 8 सत्यापित प्रश्न।
Was this helpful?
Share your thoughts